S&P 500은 미국 주식 시장에서 가장 널리 사용되는 지수 중 하나입니다. 이 지수를 추종하는 다양한 ETF 금융 상품이 있습니다. 이 포스팅에서는 S&P500 10년 투자하면 노후에 어떤 일이 벌어지는지 알아보도록 하겠습니다.
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2022년까지 10년 동안 S&P500의 연평균 수익률은 14.3%에 달했습니다. 그렇다면 10년 동안 이 ETF 관련 상품에 투자했을 경우 투자금액별로, 일괄투자, 적립투자에 따라 수익금이 어떻게 달라지는지 알아보도록 하겠습니다.
S&P500 장점
워렌 버핏이 극찬한 S&P500의 장점에 잠깐 살펴보겠습니다.
S&P 500은 미국의 500개 주요 기업들로 구성된 주가 지수입니다. 이 지수는 많은 투자자들에게 널리 알려져 있으며, 다음과 같은 장점들을 가지고 있습니다.
- 다양한 기업 포함: S&P 500은 500개의 다양한 기업들로 구성되어 있습니다. 이는 주식 시장의 여러 산업과 섹터를 대표하고 있으며, 투자 포트폴리오를 분산시키는 데 도움을 줍니다. 특정 기업의 성과에 의해 크게 영향을 받지 않고도 전반적인 시장 동향을 파악할 수 있습니다.
- 시장 동향의 대표 지표: S&P 500은 미국 주식 시장의 거대한 규모와 중요성을 대표하는 지표로 인정받고 있습니다. 이 지수의 움직임은 전반적인 시장 동향과 경제의 건강 상태를 파악하는 데 도움이 됩니다. 많은 투자자들이 S&P 500의 성과를 기준으로 자신의 투자 성과를 평가하고 참고합니다.
- 상대적인 안정성: S&P 500은 주식 시장에서 비교적 안정적인 투자 수단으로 간주됩니다. 이는 500개 기업의 포트폴리오를 가지고 있어 개별 기업의 부정적인 영향을 상쇄시킬 수 있는 효과가 있기 때문입니다. 물론, 전체 주식 시장이나 경제에 영향을 미치는 이벤트는 여전히 S&P 500에도 영향을 미칠 수 있습니다.
- 유동성: S&P 500은 거래량이 많고 유동성이 높은 지수입니다. 이는 S&P 500을 기반으로 한 상품이나 파생 상품 등을 통해 투자자들이 쉽게 거래하고 투자할 수 있음을 의미합니다. 또한, S&P 500을 추종하는 ETF(상장지수펀드)도 널리 사용되어 투자자들의 편의성을 높여줍니다.
- 장기적인 성과: S&P 500은 오랜 기간 동안 투자자들에게 긍정적인 수익을 제공해 왔습니다. 역사적으로 보면 주식 시장은 오르내림을 반복하지만, 장기적으로 봤을 때 S&P 500은 상승 추세를 유지해왔습니다. 따라서 장기 투자에 관심이 있는 투자자들에게는 매력적인 선택일 수 있습니다.
S&P 500은 주식 시장에 대한 폭넓은 투자 참여를 가능하게 하고, 시장 동향을 파악하는 데 도움을 주는 중요한 지표입니다.
S&P500 10년 투자 수익금
2022년 기준으로 과거 10년의 S&P500의 연평균수익률은 14.3%였습니다. 이 수익률을 기준으로 2가지 시나리오로 시뮬레이션 하겠습니다.
1. 초기투자금 1000만원, 연평균 수익률 14.3%
처음에 1000만원을 투자하고 10년 동안 거치하는 투자형태입니다. 시뮬레이션을 돌려보겠습니다.
- 연도별 수익률
- 아래 표에서 보시는 바와 같이 10년 차엔 수익률이 원금에 281%가 됩니다.
- 연도별 수익금
총수익율은 위 표에서 보시듯이 10년 차에 281%입니다. 거의 원금에 3배의 수익을 거두게 됩니다. 총금액은 3806만원이 되네요.
- 연도별 수익금, 수익율 정리
| 년수 | 수익금 (만원) | 수익율 % |
|---|---|---|
| 1 | 1143 | 14 |
| 2 | 1306 | 31 |
| 3 | 1493 | 49 |
| 4 | 1707 | 71 |
| 5 | 1951 | 95 |
| 6 | 2230 | 123 |
| 7 | 2549 | 155 |
| 8 | 2913 | 191 |
| 9 | 3330 | 233 |
| 10 | 3806 | 281 |
2. 월적립금 10만원, 연평균 수익률 14.3%
두번째는 매월 10만원씩 적립하여 10년 동안 투자하는 방식입니다. 아래 결과를 보시겠습니다.
- 10년 투자 원금
10년을 매월 10만원씩 적립하면 원금만 총 1200만원이 모이게 됩니다.
- 연도별 수익률
S&P500 10년 투자 동안 월 적립시 124%의 수익이 발생합니다. 원금에서 2배 넘게 목돈이 모이게 됩니다.
- 연도별 수익금
10년 동안의 총금액은 2691만원입니다. 원금이 1200만원임을 감안하면 괜찮은 수익입니다.
- 연도별 수익금 정리표
| 연도 | 수익금 – 만원 | 원금 – 만원 | 수익율 – % |
|---|---|---|---|
| 1 | 137 | 120 | 14 |
| 2 | 294 | 240 | 22 |
| 3 | 473 | 360 | 31 |
| 4 | 678 | 480 | 41 |
| 5 | 912 | 600 | 52 |
| 6 | 1180 | 720 | 64 |
| 7 | 1485 | 840 | 77 |
| 8 | 1835 | 960 | 91 |
| 9 | 2235 | 1080 | 107 |
| 10 | 2691 | 1200 | 124 |
S&P500 10년 투자 정리
- 거치식, 적립식은 단편적으로 보면 수익률에서 많은 차이가 있습니다. 하지만 평균적인 산술이므로 주식 시장의 변동성에 따라 이 수치는 역전될 수도 있습니다. 각각의 투자 성향에 따라 선택하시면 될 듯 합니다.
- 참고로 전 목돈이 없으므로 급여의 일정 부분을 나누어 적립식으로 분산투자를 하고 있습니다. 적립식은 10년의 목표를 두고 매달 투자하기 때문에 떨어지면 싸게 살 수 있다는 장점이 있으므로 거치식보다는 심리적인 압박이 덜 한 장점이 있습니다.