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IT 프리랜서·개발자 비상금 6개월치 운용 비교. 파킹통장(연 3% 내외)·CMA(연 3.3~3.8%)·단기채 ETF(연 4% 안팎)의 금리·세금·환금성·리스크 차이를 실전 시뮬레이션으로 정리. 2,000만 원 비상금 기준 1년 수익 차액과 추천 조합까지.