청년도약계좌가 핫이슈입니다. 청년도약계좌 장단점을 알아보고 가입조건, 신청 방법도 함께 설명해드리도록 하겠습니다.
1. 청년도약계좌란
매월 최대 70만 원을 5년 동안 저축하면 여기 쌓이는 금액에서 정부 기여금과 은행 이자를 추가해 만기 시 가입자가 최대 5천만 원의 목돈을 탈 수 있도록 하는 금융상품입니다.
앞에 청년이란 단어가 붙듯이 가입 대상은 정해져 있습니다.
3년은 고정금리이고 이후 2년은 변동금리입니다. 예를 들어 개인소득이 2,400만원 이하인 경우는 소득 + 우대금리(저소득층 우대금리)로 적용됩니다.
2. 가입 대상
2023년 기준 만 19~34세 이하로 개인소득 6천만 원 이하, 가구소득이 중위소득 대비 180% 이하 이어야 합니다. 그럼 가구 중위소득이 무엇인지 궁금한데요. 간단히 이야기하면 기준 중위소득이란 ‘국민 가구 소득의 중간값’으로 정부 복지 지원사업의 수급자 선정기준 등으로 활용합니다.
‘중위소득’ 산정 방식은 전 국민을 100명이라고 가정 시 소득 규모 순으로 줄을 세웠을 때 50번째 사람의 소득으로 통계청에서 표본조사를 통해 발표합니다. 아래 표를 참고하시면 됩니다.
※출처 : 중앙생활보장위원회 / (단위:원/월)
| 기준 중위소득 % | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 | 5인 가구 | 6인 가구 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 기준 중위소득 | 2,077,892 | 3,456,155 | 4,434,816 | 5,400,964 | 6,330,688 | 7,227,981 |
| 30% *생계급여 수급기준 | 623,368 | 1,036,846 | 1,330,445 | 1,620,289 | 1,899,206 | 2,168,394 |
| 40% *의료급여 수급기준 | 831,157 | 1,382,462 | 1,773,926 | 2,160,386 | 2,532,275 | 2,891,192 |
| 47% *주거급여 수급기준 | 976,609 | 1,624,393 | 2,084,363 | 2,538,453 | 2,975,423 | 3,397,151 |
| 50% *교육급여 수급기준 | 1,038,946 | 1,728,077 | 2,217,408 | 2,700,482 | 3,165,344 | 3,613,990 |
| 60% | 1,246,735 | 2,073,693 | 2,660,890 | 3,240,578 | 3,798,413 | 4,336,789 |
| 70% | 1,454,524 | 2,419,308 | 3,104,371 | 3,780,675 | 4,431,482 | 5,059,587 |
| 80% | 1,662,314 | 2,764,924 | 3,547,853 | 4,320,771 | 5,064,550 | 5,782,385 |
| 90% | 1,870,103 | 3,110,539 | 3,991,334 | 4,860,868 | 5,697,619 | 6,505,183 |
| 100% | 2,077,892 | 3,456,155 | 4,434,816 | 5,400,964 | 6,330,688 | 7,227,981 |
| 110% | 2,077,892 | 3,456,155 | 4,434,816 | 5,400,964 | 6,330,688 | 7,227,981 |
| 120% | 2,493,470 | 4,147,386 | 5,321,779 | 6,481,157 | 7,596,826 | 8,673,577 |
| 130% | 2,701,260 | 4,493,001 | 5,765,261 | 7,021,253 | 8,229,894 | 9,396,375 |
| 140% | 2,909,049 | 4,838,617 | 6,208,742 | 7,561,350 | 8,862,963 | 10,119,173 |
| 150% | 3,116,838 | 5,184,232 | 6,652,224 | 8,101,446 | 9,496,032 | 10,841,971 |
| 160% | 3,324,627 | 5,529,848 | 7,095,706 | 8,641,542 | 10,129,101 | 11,564,770 |
| 170% | 3,532,416 | 5,875,463 | 7,539,187 | 9,181,639 | 10,762,170 | 12,287,568 |
| 180% | 3,740,206 | 6,221,079 | 7,982,669 | 9,721,735 | 11,395,238 | 13,010,366 |
| 190% | 3,947,995 | 6,566,694 | 8,426,150 | 10,261,832 | 12,028,307 | 13,733,164 |
| 200% | 4,155,784 | 6,912,310 | 8,869,632 | 10,801,928 | 12,661,376 | 14,455,962 |
군대를 다녀온 경우는 병역이행기간(최대 6년)은 연령 산정에서 제외됩니다.
정리해보겠습니다.
- 개인소득
- 2022년 1월 ~ 12월 총급여 7,500만원 이하
- 총급여 6,000만원 이하 : 정부기여금 지급 + 비과세 적용
- 6,000만원 초과 7,500만원 이하 : 비과세 적용
- 직전 과세기간 2022년의 소득이 확정되지 않았으면 전전년도 2021년 소득으로 가입조건을 판단합니다.
- 2022년 1월 ~ 12월 총급여 7,500만원 이하
- 가구 소득
- 가구원 소득의 합이 기준 중위소득의 180% 이하
- 직전 과세기간 2022년의 소득이 확정되지 않았으면 전전년도 2021년 소득으로 가입조건을 판단합니다.
3. 신청 방법
- 신청 기간 : 2023년 6월 15일 ~ 2023년 6월 23일
- 신청 방법 : 비대면은 은행별 앱이나 비대면은 영업점을 방문해서 가입이 가능합니다. 주의할 점은 앱가입도 영업일 오전 9시 ~ 오후 6시 30분 가입이 가능합니다.
- 계좌개설 기간 : 7월 10일 ~ 7월 21일 중 1인 1계좌로 개설 가능합니다.
- 가입은 5부제로 합니다. 기준은 출생연도 끝자리입니다.
- 6월 15일(목) : 3,8
- 6월 16일(금) : 4,9
- 6월 19일(월) : 0,5
- 6월 20일(화) : 1,6
- 6월 21일(수) : 2,7
- 6월 22일(목) ~ 6월 23일(금) : 모두 가능
- 6월 15일 11개 은행에서 개시합니다.
- 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행
- SC제일은행 24.1월부터 운영 개시
- 가입 신청은 복수 은행에서 가능하나 계좌 개설은 반드시 1개 은행만 선택 가능합니다.
4. 은행별 금리 비교
아래는 은행별 금리 비교표입니다. 현재 급여 이체, 카드 사용 등의 주거래 은행으로 가입하시는 것이 우대 금리 적용면에서 유리합니다. 상세한 정보는 여기 링크를 참고바랍니다.
5. 청년도약계좌 장단점
여기서는 청년도약계좌 장단점을 알아보겠습니다.
장점
- 원금 손실의 리스크가 없습니다.
- 금리는 지난해 청년희망적금 때와 비슷하게 최대 연 6%입니다. 저금리를 시대를 지나온 과거와 비교하면 매력적인 금리입니다.
- 이자 소득이 전부 ‘비과세’입니다. 이 때문에 연 7~8% 후반 금리의 적금에 가입한 것과 같은 효과가 있습니다.
- 최소 가입금액이 없는 자유적립식이라 부담이 적습니다.
단점
- 5년이라는 긴 납입 기간이 부담을 줍니다.
- 다른 좋은 상품을 놓칠 수 있습니다.
- 먼저 나온 청년희망적금이 만기가 2년이었음에도 7개월 만에 중도 해지자 30만 명을 넘긴 것을 비추어보면 청년들이 장기간 가입이 가능한지 따져봐야 합니다.
- 중간에 계좌를 해지하면 비과세 혜택 만큼 반납해야 합니다. 단, 가입자의 사망이나 해외 이주, 질병, 생애 최초 주택 구입, 천재지번, 퇴직 등의 사유가 있을 때는 예외로 합니다.
각자의 재테크 성향에 맞추어 가입하는 게 좋을 듯 합니다.
이상으로 청년도약계좌 장단점에 대해 알아봤습니다.
정식 사이트는 여기 링크를 참고바랍니다.